बीमा दावा प्रक्रिया: कई लोगों की शिकायत होती है कि उनके स्वास्थ्य बीमा संबंधी दावों को अक्सर अस्वीकार कर दिया जाता है। इससे अक्सर भ्रम और कड़वाहट पैदा होती है। दावा खारिज होने के कई बुनियादी कारण हो सकते हैं. इसलिए इन्हें जानना जरूरी है ताकि उन गलतियों से बचा जा सके। बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस में स्वास्थ्य प्रशासन टीम के प्रमुख भास्कर नेरुरकर हमें कुछ ऐसे कारण बताते हैं जिनकी वजह से दावा खारिज हो सकता है।
पॉलिसी अवधि
अधिकांश स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ समयबद्ध अनुबंध हैं। इन नीतियों को सक्रिय बनाए रखने के लिए वार्षिक नवीनीकरण की आवश्यकता होती है। कभी-कभी, पॉलिसीधारकों को पता ही नहीं चलता कि उनका अनुबंध समाप्त हो गया है। यह तभी सामने आता है जब उसका दावा खारिज कर दिया जाता है और यह कई लोगों के लिए सदमे के रूप में आता है। ध्यान दें कि यदि पॉलिसी समाप्त हो गई है तो बीमा कंपनी दावे का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं है। ऐसे कड़वे अनुभवों से बचने के लिए यह महत्वपूर्ण है कि बीमित व्यक्ति यह सुनिश्चित करे कि वह पॉलिसी नवीनीकरण पर कड़ी नजर रखता है और जानता है कि वह पूरी तरह से कवर है। यदि आप पॉलिसी को नवीनीकृत करने से चूक जाते हैं, तो आपको घबराने की जरूरत नहीं है, अधिकांश बीमा कंपनियां 15 दिनों की छूट अवधि प्रदान करती हैं, जिसके दौरान आप पॉलिसी अवधि के दौरान अर्जित लाभों को खोए बिना पॉलिसी को नवीनीकृत कर सकते हैं। हालाँकि, ब्रेक-इन अवधि के दौरान उत्पन्न होने वाले किसी भी दावे पर बीमा कंपनी द्वारा विचार नहीं किया जाएगा।
मौजूदा बीमारियों या अन्य जानकारी का खुलासा नहीं करना
बीमा पॉलिसी में पहले से मौजूद बीमारियों या स्थितियों का खुलासा करना बहुत जरूरी है। जैसे कि बीमित व्यक्ति को रक्तचाप, हृदय रोग, उच्च रक्तचाप आदि है या नहीं। यदि किसी व्यक्ति की पूर्व में कोई बड़ी सर्जरी हुई हो तो इसका भी खुलासा किया जाना चाहिए। बीमा नवीनीकरण के समय, हाल ही में हुई किसी भी नई चिकित्सा स्थिति या बीमारी का खुलासा करना भी महत्वपूर्ण है। स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में दावे के समय होने वाली परेशानियों से बचने के लिए बीमाकर्ता के साथ स्वास्थ्य संबंधी विवरण ईमानदारी से साझा करना बेहद जरूरी है। कुछ पूर्व-मौजूदा स्थितियाँ स्थायी बहिष्करण का गठन करती हैं या प्रस्ताव स्वीकार करने के निर्णय को भौतिक रूप से प्रभावित कर सकती हैं। इसलिए इन विवरणों का खुलासा करना जरूरी है.
प्रतीक्षा अवधि
स्वास्थ्य बीमा में प्रतीक्षा अवधि पॉलिसी में पूर्व-निर्धारित अवधि को संदर्भित करती है। इस अवधि के दौरान किसी निर्दिष्ट बीमारी या स्थिति के लिए दावा नहीं किया जा सकता है। प्रतीक्षा अवधि पॉलिसी की शुरुआत के साथ शुरू होती है और बीमाकर्ता से बीमाकर्ता और बीमारी से बीमारी के बीच भिन्न होती है। बीमाकर्ता द्वारा निर्दिष्ट बीमारी के लिए भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होने से पहले पॉलिसीधारक को प्रतीक्षा अवधि पूरी करनी होगी। कुछ बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि की लंबाई के बारे में स्पष्टता प्राप्त करने के लिए पॉलिसीधारक को पॉलिसी के प्रतीक्षा अवधि खंड को ध्यान से पढ़ना चाहिए। यदि प्रतीक्षा अवधि के दौरान कोई दावा किया जाता है, तो इसे अस्वीकार कर दिया जाएगा।
यदि बीमारी पॉलिसी द्वारा कवर नहीं की गई है
सभी बीमा पॉलिसियों में स्पष्ट रूप से कवरेज और बहिष्करण की सूची का उल्लेख होता है और यदि पॉलिसीधारक किसी बीमारी के लिए दावा करता है जो विशेष रूप से बहिष्करण सूची का हिस्सा है, तो दावा खारिज कर दिया जाएगा। इसलिए, पॉलिसी खरीदते समय यह जानने के लिए कि पॉलिसी में क्या शामिल नहीं है, बहिष्करण की सूची की जांच की जानी चाहिए।
समय बीत जाने के बाद दावा करें
एक बीमा पॉलिसी एक विशिष्ट समय सीमा निर्दिष्ट करती है। पॉलिसीधारक को इसके भीतर दावा दायर करना चाहिए। आम तौर पर पॉलिसी दावा दायर करने की तारीख से 60-90 दिनों की अवधि की अनुमति देती है। इस समय सीमा को पूरा करने में विफलता के परिणामस्वरूप दावा अस्वीकार किया जा सकता है। इसलिए डिस्चार्ज होने के तुरंत बाद दावा दायर करना बुद्धिमानी है। बीमाकर्ता दावा करने में देरी के लिए वैध कारणों से दावे स्वीकार कर सकते हैं।
दस्तावेज़ीकरण का अभाव या ग़लत दस्तावेज़ीकरण
कभी-कभी दावे, विशेष रूप से प्रतिपूर्ति दावे, गुम या गलत दस्तावेजों के कारण खारिज कर दिए जाते हैं। ऐसे में किसी भी समस्या से बचने के लिए पॉलिसीधारक को विधिवत भरे हुए क्लेम फॉर्म के साथ सभी मूल दस्तावेज, परीक्षण रिपोर्ट, डॉक्टर परामर्श पत्र और अन्य आवश्यक दस्तावेज जमा करने चाहिए। दावा दायर करने के तुरंत बाद बीमा कंपनी आपको सूचित करती है कि कोई दस्तावेज गुम है या नहीं। ताकि आप समय सीमा के भीतर सभी दस्तावेज जमा कर दें।
पसंदीदा नेटवर्क अस्पताल का चयन करें
सुचारू दावा निपटान सुनिश्चित करने के लिए, यह सलाह दी जाती है कि आप उपचार के लिए पसंदीदा नेटवर्क अस्पताल चुनें। इन अस्पतालों में आपको कैशलेस सुविधाएं, बेहतर दरें, कुछ शुल्कों और अन्य गैर-बीमा वस्तुओं पर छूट मिल सकती है। अधिकांश बीमा कंपनियों के पास देश भर में फैले पैनल अस्पतालों का एक नेटवर्क है। इससे परेशानी मुक्त दावा निपटान में मदद मिलती है। यदि कोई पॉलिसीधारक प्रतिपूर्ति का दावा करता है और उसने दावा दस्तावेज विधिवत भरे हैं और सभी आवश्यक जमा किए हैं