तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक ने तकनीकी सुधारों के जरिए लेनदेन प्रक्रिया को किया स्वचालित
बैंकिंग प्रणाली में सुधार की दिशा में कदम
लगभग तीन वर्ष पूर्व, एक ऑटो-रिक्शा चालक के खाते में गलती से 9000 करोड़ रुपये जमा होने की घटना ने तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक की तकनीकी प्रणाली पर सवाल उठाए थे। इस अनुभव से सीख लेते हुए, बैंक ने लेनदेन की प्रक्रिया को अधिक स्वचालित बनाने का निर्णय लिया है। इसके साथ ही, बड़े लेनदेन की निगरानी के लिए रियल-टाइम सिस्टम भी स्थापित किए गए हैं।
मैनुअल प्रक्रियाओं को समाप्त कर स्वचालित प्रणाली का कार्यान्वयन
बैंक के आईटी प्रमुख डेविस जोस थेत्तायिल के अनुसार, 2023 में हुई घटना फाइल प्रोसेसिंग में मानवीय त्रुटि का परिणाम थी। अब, आरबीआई या क्लियरिंग हाउस से आने वाली फाइलें सीधे कोर बैंकिंग सिस्टम में जाती हैं। पहले, कर्मचारियों को फाइलों को डाउनलोड, प्रोसेस और अपलोड करना पड़ता था। अब इस मैनुअल प्रक्रिया को समाप्त कर स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेस लागू किया गया है।
बड़े लेनदेन की रियल-टाइम निगरानी
बैंक ने उच्च मूल्य के लेनदेन की निगरानी के लिए कई ट्रिगर सेट किए हैं। यदि किसी ग्राहक का लेनदेन उसके सामान्य पैटर्न से अधिक होता है, तो सिस्टम तुरंत फ्रॉड रिस्क मैनेजमेंट टीम को सूचित करता है। इसके बाद, बैंक ग्राहक से संपर्क कर लेनदेन की पुष्टि करता है और सत्यापन के बाद राशि जारी की जाती है। इससे असामान्य गतिविधियों पर त्वरित कार्रवाई संभव हो सकेगी।
AI तकनीक से फ्रॉड अलर्ट की छंटाई
तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक ने एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग व्यवस्था को AI आधारित प्रणाली से जोड़ा है। बैंक के अनुसार, लगभग 99 प्रतिशत अलर्ट गलत हो सकते हैं। AI तकनीक इन फर्जी अलर्ट को अलग करने में मदद करेगी, ताकि कर्मचारी वास्तविक जोखिम वाले मामलों पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकें। इसके अलावा, बैंक ग्राहक डेटा को एकत्रित करने के लिए डेटा लेक और AI-एनालिटिक्स यूनिट बनाने की योजना बना रहा है।
बढ़ते कारोबार के साथ साइबर सुरक्षा पर ध्यान
बैंक अब अपने आईटी बजट का लगभग 20 प्रतिशत साइबर सुरक्षा पर खर्च करने की योजना बना रहा है। साथ ही, AI और एनालिटिक्स का उपयोग लक्षित मार्केटिंग, संभावित एनपीए की पहचान और ग्राहकों के बैंक छोड़ने के जोखिम को समझने में किया जाएगा। बैंक का कोर बैंकिंग सिस्टम Infosys Finacle पर आधारित है और इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म को इस वर्ष Infosys Digital Engagement Hub पर अपग्रेड किया गया है। बैंक की बैलेंस शीट 2023 में लगभग 53000 करोड़ रुपये से बढ़कर Q1 FY27 में 75300 करोड़ रुपये हो गई है।